我有一位做金融保险的前辈,原本是某大金融公司的高层,领导众多下属,有一天,决定放下一切,自己开了一间经纪行,租办公室在偏远的地方,目的为一个:走专业的路线,平衡客户与自己的利益。
在海外,一般从事财务策划的工作是理想的工作,职业本身是专为客户订造个人财务方案,没有产品销售,只提供分析、意见,好像约见医生、律师一样,按时间收顾问费用。
这位前辈提出香港早日会走这条路线,所以一百八十度改善工作路线。第一、降低成本;第二、以客户为专。
他老实分享:一些客户财大气粗,走精面,他不客气地不服务;相反,客户需要清晰沟通,若资金不足,他积极在市场替客户寻找平宜方案,他的心力很藉得欣赏。
本人认识了他,彼此讨论很久,尤其针对一些保险公司强转代理人为独立经纪制;这又是另一个极端处理方法。
我会从市场的角度出发认为单以收取顾问费用暂时不可能,在学术上正是交易成本与代理人成平的平衡,高度市场化而又具竞争的香港,完全是反映出来的,要平衡,只少今日香港大部份的保险代理人也是来自保险公司,占的仍是大部份,制度仍然坚稳,客户在复习的条文中,要有代理人服务和解释的,也要人作赔偿服务。
如何有一个称号是“行动型的修士”来赞赏那位朋友,我会说是有道德气节,专业,不以私人利益,专以客户利益为依归。
香港的高质素原来能达到这地步。
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