宏福苑五级火｜保险业料赔款杯水车薪　上限20亿元涉8栋大厦

大埔宏福苑的五级大火到今日（28日）已致94人遇难、逾千个住户的居所遭到严重损毁，将来或引发索偿潮。保险业监管局表示，已成立专责小组跟进相关保险工作。香港保险业联会行政总监刘佩玲在接受香港文汇报访问时表示，根据法例要求，每栋大厦的业主立案法团必须购买「公众责任保险」，当中包括「第三者人身伤亡责任」及「第三者责任保人身伤亡及财物损毁」，前者每次事件赔款上限为1000万元，后者上限则为2000万元；但上限是以每次事件计算，而非按「人头」计算，相信赔偿金对今次意外的经济损失是杯水车薪。

网上流传宏福苑业主立案法团会议纪录指出，是次投保的财产全险赔款总额上限20亿元。刘佩玲解释，财产全险是保障大厦及公众地方的意外损毁，包括楼宇结构、外牆及走廊等，若需拆建或复修公共部分，费用将从该保险中支出，与单位室内财物无关，「赔款上限为20亿元，但涉事屋苑共有8栋大厦，20亿元又是否足够重建？」

另外，承办商会在工程前购买「建筑工程全险」，刘佩玲指，当中分为物料损坏保险及第三者责任保险，前者保障施工能如期完工，后者为第三者作出保障。现时本港进行的大维修工程，通常会购买3000万元至6000万元不等的保障额，理赔则交由专业公证行处理。

业主个人方面，若已购买「火险」，可索偿室内牆体、天花板、地板损失；购买「家居财物保险」则可赔偿傢私、电器等财物损失；若有购买人寿/个人意外/医疗保险，亦能分别就伤亡、医疗开支申索，且可与「建筑工程全险」中的「第三者责任保险」及「公众责任保险」同时索偿，互不影响。

推「特事特办」简化申索程序

刘佩玲表示，各大保险公司会调动足够人手及资源，迅速处理投保人的查询或索偿申请；并已推出「特事特办」措施，如凭警方死亡公示即可快速办理死亡赔偿、为暂时无力缴纳保费的居民提供宽限期、成立专人接听热线、简化及加快赔偿程序等。

执业大律师陆伟雄表示，一般情况下会先将大判商及各分判商所购买的保险金额，全部合起来计算是否足以赔偿损失；同时也会计算业主有否为其物业购买家居火险。当两方面的保险额都不足以赔偿损失时，业主可追讨引致火警的当事人，「可能是承建商、工人或其他人士，需要交由警方及消防处深入调查确定。」但假如对方因无力赔偿申请清盘或破产，业主便需自行承担有关损失。