金管局加码5招撑中小企　港银行推针对性措施

美国上周对全球贸易伙伴开徵所谓「对等关税」，为全球贸易与经济增长带来重大挑战。金管局昨与「银行业中小企贷款协调机制」和「中小企融资专责小组」开会制订应对措施，在去年的「9+5」项支持中小企措施基础上，再新增5项更具针对性措施，对包括进出口及製造业、建造业及运输业等三个行业，提供针对性的支持。金管局副总裁阮国恒昨表示，美国的关税政策对中小企经营带来一定压力，面对外围经济与贸易环境的不确定性，银行业界与中小企本是唇齿相依的伙伴关系，未来会继续与工商界保持紧密沟通，共同支持中小企的业务发展和转型。

金管局指出，因应当前贸易争端以及外围经济的不确定性，银行业听取工商界的意见并于协调机制和专责小组讨论后，再次承诺会积极落实去年推出的「9+5」项支持中小企措施，包括继续以包容的态度，按「还息不还本」计划的原则，提供弹性还款安排和延长贷款还款期等信贷支援，协助企业应对资金流动性需要。此外，银行还将会在审慎风险管理原则下，为多个行业提供更具针对性支持。

「9+5」基础上再增5项支持措施

一、进出口及製造业：工商界在会上反映对当前全球贸易摩擦的忧虑。与会银行同意弹性延长贸易融资贷款还款期（例如90或120天），或提供其他合适的信贷安排（例如分期摊还相关贷款、提供「部分还本」选项，甚或还息不还本安排），以协助个别受贸易摩擦影响而出现短期性资金流压力的客户。协调机制及专责小组会密切留意环球关税争议的最新发展，与进出口及製造业保持沟通。

二、建造业：与会银行会透过协商机制，为面临资金流压力的企业，特别是一些可能因资金链问题而面临突如其来资金流压力的建造业分判商，尽量共同提供弹性财务安排，以减轻客户的资金周转压力。

三、运输业：与会银行会积极考虑推出更切合运输业需要的贷款产品，以配合政府落实一系列优化的士服务的措施，并且因应业界个别情况，提供更多具弹性的还款安排以协助应对营运挑战，并相应延长贷款年期，支持行业发展。

此外，金管局与银行业也会在其他方面支持香港的经济发展，当中包括：

四、租契续期：银行业会加强宣传《政府租契续期条例》，确保前线员工熟悉在《条例》下地契续期的事宜，妥善解答客户对地契有关的按揭查询和提供合适的服务。

五、北部都会区建设：在金管局的协调下，香港银行公会和香港中资银行业协会最近已经向发展局了解北部都会区的发展概况，并会研究银行业如何在融资方面配合政府推行「片区开发」和其他发展。

金管局副总裁阮国恒昨在渣打香港中小企业研讨会上表示，「中小企融资专责小组」18家参与银行同意为进出口製造业，弹性延长贸易融资贷款还款期（例如由一般的90日，再延期多90日），此外银行业界亦同意为进出口业提供其他合适信贷安排，以应对贸易争端带来的付运及订单受阻情况。

3.9万中小企受惠信贷额950亿

对有中小企期望可延长「还息不还本」计划多一年，阮国恒说，银行业界会继续以包容态度支持中小企对流动资金的需求。而自金管局联同银行业去年推出「9+5」项支持中小企措施以来，共有超过39,000家中小企受惠，涉及信贷额度超过950亿元。同时参与「中小企融资专责小组」的银行在其贷款组合中预留的中小企专项资金，目前已经超过3,900亿元，为中小企发展提供坚强的后盾。

香港银行公会欢迎金管局与银行业推出针对个别行业的支持措施，协助更多中小企减轻资金流动性的压力及升级转型。公会表示银行业界将贯彻执行去年推出的「9+5」项支持中小企措施。此外，银行会按照审慎风险管理原则，为客户提供弹性及适切的财务安排，包括参考「还息不还本」计划的原则，支持有周转困难的客户，或协助他们重组贷款，以减轻客户面对的资金压力。

金管局为多个行业提供更具针对性支持

1）进出口及製造业：银行弹性延长贸易融资贷款还款期（例如90或120天），或提供其他合适的信贷安排（例如分期摊还相关贷款、提供「部分还本」选项，甚或还息不还本安排）。

2）建造业：银行会透过协商机制，为面临资金流压力的企业，如建造业分判商，尽量共同提供弹性财务安排，减轻其资金周转压力。

3）运输业：银行积极考虑推出更切合运输业需要的贷款产品，提供更多具弹性的还款安排，并相应延长贷款年期。

4）租契续期：银行业确保前线员工熟悉在《政府租契续期条例》下地契续期的事宜，妥善解答客户对地契有关的按揭查询和提供合适的服务。

5）北部都会区建设：银行公会和香港中资银行业协会研究银行业如何在融资方面配合政府推行「片区开发」和其他发展。

去年推出支持中小企「9+5」措施撮要

2024年3月28日推出9项措施

1）不要求按时供款按揭客户提前还款

2）调整信贷额度给予客户最少6个月过渡期

3）加快处理八成和九成信贷担保产品申请

4）按「还息不还本」计划原则支援有困难客户

5）提供更切合中小企需要的信贷产品和其他支援服务

6）积极考虑利息和收费减免

7）设立一站式平台提供银行中小企服务资讯

8）便利客户转换贷款银行

9）银行业界定期与商界组织会面了解中小企需要

2024年10月18日推出5项措施

1）释放银行资本便利中小企融资需求

2）预留专项资金支持中小企

3）推出更多协助中小企转型的信贷产品及服务

4）增加更多「部分还本」安排选项

5）投放足够人手和资源，尽早落实「中小企融资担保计划」的优化措施

贸发局：扩东盟中东出口 降关税影响

对于美国关税措施，本地企业早已懂得应对之策。香港贸易发展局研究总监范婉儿昨出席渣打银行（香港）举办的中小企业研讨会时表示，现时香港与内地对美国市场的依赖程度已经明显降低。在2017年至2024年，香港对美国出口下跌约9%至10%，但同期香港整体出口增加17%，她认为现时美国开徵关税，对香港与内地经济的直接衝击不算相当大。

她引述数据指出，由2017年至2023年美国自香港与内地的进口已分别减少43%和15%；而在2017年至2024年香港对美国出口下跌约9%至10%，但同期香港整体出口增加17%，当中向东盟及中东出口分别增加39%和40%。她续指，内地佔全球出口的份额，则由2017年的12.7%，升至2023年的14.1%，反映内地在第一轮中美贸易战爆发后，已经成功透过分散出口市场，降低自身对美国经济的依赖。她仍建议本地中小企要审慎进行业务部署。

她同时指出，现时全球贸易呈现「中国+1，美国以外」的发展态势，即是除了分散採购和供应链外，过往较依赖美国市场的出口企业，亦开始积极拓展新的销售市场。她认为香港可从中分一杯羹，因为香港可以为内地企业「走出去」开拓国际业务时，提供不同类型的专业服务，包括金融与法律服务。

渣打：料内地下半年推刺激政策

美国掀起的关税战恐重创全球经济，渣打银行大中华及北亚区高级经济师刘健恒昨在研讨会上表示，为对冲美国大加关税带来的负面影响，预期内地最快或于月内进行减息或降准。内地去年持续推出提振消费政策，他料内地今年下半年或会再推出新一轮大型财政刺激措施，推动今年经济增长，达至约5%的增长目标。

同一场合的渣打银行北亚区首席投资总监郑子丰则表示，市场目前预期到今年底，美联储将减息110点子，即预计至少减息四次，每次25点子。不过他表示在关税之下，美国通胀预期将会上升，制约了美联储的减息空间。

美联储年内或减息2至3次

刘健恒补充，该行现阶段预料美联储今年减息两至三次，较市场预期保守，因为美联储决定是否减息时，美国通胀水平将是其中一个重要考虑因素。

刘健恒续指，虽然近期美国消费及内需数据表现出放缓的情况，但美国劳动力市场数据仍相对较为稳健。因此，他认为市场因为近日美股因关税政策衝击大幅下跌，而预期美联储将会减息多次的想法，似乎过于进取。