中银调查：人均退休储备缺口360万

香港物价高企早已为大众所熟悉，虽然港人出名精打细算，懂得利用不同投资工具理财，但部分人仍然认为自己未有为退休后的生活开支做好充分准备。中银香港个人数字金融产品部助理总经理兼保险业务主管李健兴昨表示，该行于2023年11月至12月期间，以网上问卷形式访问近550名18岁至60岁个人客户。受访者估计平均需要833万元去维持理想退休生活，退休储备金缺口平均为360万元，受访者的退休储备与理想退休金额差距平均达43%。

调查还发现高收入受访者需要储备退休金额更高达1,215万元。另外，36%受访者表示已投保或正考虑投保合资格延期年金。

中银人寿升级延期年金计划

为协助客户更好地为其退休生活做好准备，中银人寿宣布，中银人寿延期年金计划（固定年期）进行升级，升级版的期满年度化保证内部回报率全面提升，由介乎1.54%至2.38%，提升至介乎1.73%至3.3%，是市场上提供100%全保证入息的合资格延期年金产品之一，具有保本及回报稳定的特点。

中银人寿市场及产品发展总监魏志炜昨表示，中银人寿延期年金计划（固定年期）期满后年度化内部保证回报率可达3.3%，虽然较现时部分银行的定存利率为低，但将来香港银行定存利率水平存在不确定性，该延期年金计划能够为保单权益人提供相对稳健的现金流，而且合资格延期年金保单的保单权益人作为香港纳税人，有机会可享税项扣减优惠，每年扣税上限可达60,000元。因此，他认为该产品相对银行定存而言，仍具有一定的吸引力。

近45%客户经手机投保年金

至于中银香港保险业务表现方面，李健兴表示，由2020年起手机银行投保服务推出后，经手机银行投保「中银人寿延期年金计划（固定年期）」的客户按年持续增长，2023年全年录得近45%客户经手机银行投保该产品，保费及笔数较2022年分别上升一倍半及超过两倍，而2024年首季更录得近90%客户经手机银行投保。截至2023年底，中银香港整体新造寿险业务保费及笔数分别按年升10%及逾15%。