透过专业的财策方案回应读者的几个问题

读者问：

        Q：我有一百万以上的现金，怎样投资或如何是好？

        Q：另外除了自往物业外，亦有两层物业，是否吐现或卖掉？

        固物论出身，拥有以上资產已属不错，可谓中產人士了。首先，做金融分析的人士，要了解客户的背境：年龄、已婚或单身、家庭收入、家庭负债与资產比例、财务目的，尤其是透过沟通，深入了解客户。

        第二步，作财务分析，重点是风险问卷，让客户自己认识风险程度，因為这正正影响投资者本身的决策。

        第三步作多类型风险分析，替客户写下资產组合方案、及并他见议；当中最易被遗忘是否有足够保险作资產保障。

        第四步，执行，选择计划；最后一步，定期跟进和检讨方案。

        以上的步聚确实是专业和实用性的，正正是财务策划师的步骤。有些公司会多加一步作内部审查（internal audit ) ，确保通过法规，客户获得全面投资保障。

现在回答问题：

        1.现金（cash )在今日经济社会，实在有贬值压力，因通涨总会周期性从临；转投其他货币也有其好处，息口较高，同时要了解不同货币的汇率风险；股票方面2013年最大升幅可谓美国股市、2014年升浪也应回到成熟市场的欧洲市场；港股最大的吸引力是市盈率低（PE），有升值的机会，重点在选股和投资时机上的控制，在波幅环境中仍在获利空间，债券便看淡。

        2.  楼市在香港政府的打击下，也有下调空间，初见今年起首发展商推售方式已略知一二；本人的朋友，有部份己经在2013年第一、二季卖掉手上物业，只剩下自住单位，中原楼价数据指出当时正是香港楼价的高位，他们转战海外物业，例如英国学生宿舍、欧洲物业，又例如国内办公室写字楼，不过绝对要了解客户自己可接受的风险程度。

        3. 另一个方式，是透过本港仍然低息的借贷利率，对多出来的投资房进行二按借贷，称内贷外存。如果房子仍然是出租收租中，以往是低价买入的单位，扣除所有利息之后，仍有盈利，為著卖去房子有不捨之情（实属是风险承受力），这招做法最大风险是若政府加大楼宇租金管制措拖，想卖出物业时，小心资不抵债。这个是看俏买楼人士的做法。

        简单回答以上读者的问题，确实仍然存在贴身的策划需要，倘若客户打算未来3年退休，又或在未来供儿女上大学，理财目标相当明确，计划内容相应要调节配合。

        以上属个人意见，投资涉及风险，投资会有损失，详见免责声明。